Selon une étude menée en 2015 par Statistique Canada, 54 % des diplômés du baccalauréat devaient en moyenne 28 000 $ à la source à l’obtention du diplôme. Après des années d’études ardues et de travail à temps partiel pour joindre les deux bouts, la dernière chose qu’un étudiant veut ressentir est la pression d’accepter n’importe quel emploi afin de rembourser ses prêts après l’obtention de son diplôme. C’est pourquoi vous trouverez ci-dessous le guide parfait pour rembourser votre dette étudiante.
Calculez le montant total que vous devez
Bien que la dette étudiante soit généralement liée aux prêts fédéraux et provinciaux, ce n’est généralement pas la seule dette que les étudiants doivent s’inquiéter de rembourser. Les marges de crédit étudiantes ainsi que les sommes dues sur leurs cartes de crédit devraient aussi être prises en compte. Afin d’établir un plan de remboursement, il est important de calculer le montant total que vous devez. Ce n’est qu’une fois que vous aurez calculé le montant de votre dette que vous pourrez créer un budget qui vous aidera à tout rembourser.
Prioriser le remboursement des dettes ayant le plus haut taux d’intérêt vous permettra d’économiser
Priorisez vos dettes
Après avoir calculé le montant total que vous devez, il est important de prioriser vos dettes. Pour ce faire, examinez le montant des intérêts encourus par chaque dette et classez-les par ordre de priorité, du plus élevé au plus bas. Cela signifie que vous devriez payer le minimum sur toutes vos dettes, mais s’il vous reste de l’argent après l’avoir fait, mettez-le contre la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, attaquez-vous à celle qui a le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, jusqu’à ce que toutes vos dettes aient été payées afin de garantir que vous paierez moins d’intérêts à long terme.
Faites un budget
L’étape la plus cruciale de tout plan de remboursement est de créer un budget. Un budget vous aidera à suivre toutes vos dépenses et à gérer correctement votre argent. Même si vous avez l’impression de vous noyer sous les dettes et qu’il n’y a aucun moyen d’atteindre la surface, ne paniquez pas. Faites simplement l’effort conscient d’effectuer vos paiements chaque mois, même si vous pouvez seulement payer les intérêts. Comme pour toute autre dette, le fait de ne pas rembourser un prêt étudiant peut avoir un impact sur votre dossier de crédit. Donc, si vous envisagez de demander un autre prêt ou une hypothèque, vous voulez vous assurer que votre cote de crédit est à la hauteur.
Heureusement, il existe de nombreux outils à votre disposition qui peuvent vous aider à créer le budget parfait afin que vous n’ayez jamais à vous soucier de manquer un paiement.
Utilisez les régimes d’assistance
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, de nombreuses options s’offrent encore à vous. Vous pouvez présenter une demande et voir si vous êtes admissible au Programme d’aide au remboursement, un programme de remboursement dans le cadre duquel le gouvernement du Canada vous aidera à rembourser votre prêt. Les modalités de remboursement dépendent de vos revenus. Dans de nombreux cas, il ne vous sera pas nécessaire d’effectuer des paiements qui dépassent vos revenus de 20 %. Vos mensualités de prêt étudiant seront réduites ou, selon votre institution financière, vous n’aurez même pas besoin d’effectuer de paiement du tout.
Si vous n’êtes pas admissible au Programme d’aide au remboursement, vous pouvez toujours demander le Programme de Remboursement Différé auprès du gouvernement du Québec. Comme son nom l’indique, si vous n’êtes pas en mesure de respecter le plan de remboursement établi entre vous et votre institution financière, le Plan de Remboursement Différé vous permettra de rembourser vos prêts en fonction de vos revenus pour un maximum de six mois consécutifs. Ce plan vous permet même de renouveler votre demande après la fin des six mois.
Demandez de l’aide d’un professionnel
Si vous avez présenté une demande pour ces régimes, mais que vous ne remplissez pas les conditions requises et que vous avez l’impression d’avoir du mal à joindre les deux bouts, n’hésitez pas à communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité. Votre SAI explorera toutes vos options et vous aidera à trouver un moyen de rembourser votre dette étudiante. Personne ne devrait avoir à se soucier de l’argent après avoir passé des années à étudier pour l’obtention de leur diplôme. Plus tôt vous vous efforcez de rembourser votre dette, plus tôt vous pourrez vivre votre vie sans charges financières.
