Après avoir travaillé fort pendant de nombreuses années pour gagner de l’argent, la chose que tout le monde attend avec impatience est la retraite. La dernière chose que vous souhaitez est d’atteindre l’âge de la retraite et de découvrir que vous ne pourrez pas joindre les deux bouts en vivant comme vous le souhaitez. C’est pourquoi vous trouverez ci-dessous des conseils et des astuces sur la façon de planifier votre retraite.
Créez un fonds d’urgence
Comme à n’importe quelle autre étape de votre vie, vous devez toujours disposer d’un fonds d’urgence au cas où vous devriez faire face à des dépenses imprévues. Avoir un fonds d’urgence vous permet de ne pas avoir à puiser dans vos économies pour des réparations de maison ou de voiture que vous n’aviez pas prévues. Ça peut également vous éviter de payer ces dépenses avec votre carte de crédit ou d’avoir à obtenir un prêt. Les taux d’intérêt élevés ne serviront qu’à vous faire payer plus à long terme — et c’est de l’argent que vous auriez pu consacrer à votre épargne-retraite.
Déterminez le montant dont vous aurez besoin
Pour déterminer le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite, il y a plusieurs choses que vous devez faire et garder à l’esprit.
1. Déterminez vos objectifs
Avant de commencer à calculer le montant dont vous aurez besoin et celui que vous devrez mettre de côté, vous devez déterminer quels sont vos objectifs. Demandez-vous ce que vous aimeriez faire à la retraite. Voudriez-vous passer plus de temps à voyager ou vous adonner à de nouveaux passe-temps? Avez-vous des enfants ou des petits-enfants dont vous aimeriez vous occuper, et envisagez-vous de déménager dans une maison plus petite? Toutes ces questions vous aideront à déterminer le niveau de vie auquel vous pouvez vous attendre.
2. Déterminez quand vous souhaitez prendre votre retraite
L’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite aura un impact important sur le montant que vous devrez mettre de côté pour votre retraite. Vous devez vous assurer que vous aurez suffisamment d’argent pour couvrir la totalité de votre retraite. Si vous êtes mariés, vous devrez tous deux discuter de la possibilité de prendre votre retraite en même temps. Dans de nombreux cas, il est préférable de prendre sa retraite séparément, car ça donnera à chacun de vous plus de temps pour trouver un nouveau sentiment d’identité après avoir abandonné l’activité à laquelle vous consacriez la majorité de vos journées.
3. Comparez votre style de vie actuel à votre style de vie attendu
Il y a quelques éléments à prendre en compte lorsque vous comparez votre style de vie actuel à votre style de vie attendu. Après avoir déterminé vos objectifs, dressez une liste des coûts prévus et comparez-les à vos coûts actuels afin de procéder aux ajustements nécessaires. Si vous avez l’habitude de vous rendre au travail en voiture et de payer le stationnement, et que vous ne prévoyez plus de le faire à la retraite, vous pouvez consacrer cet argent à autre chose. Vous devriez également dresser une liste de vos sources de revenu garanti, comme la Sécurité de la vieillesse, le Régime de pensions du Canada (ou le Régime de rentes du Québec), le Supplément de revenu garanti, ou les placements et les économies personnels. N’oubliez pas de vous renseigner sur les endroits où vous pourrez obtenir des rabais pour personnes âgées.
4. Calculez l’inflation
L’une des choses les plus importantes à garder à l’esprit lorsque vous planifiez votre retraite est de vous assurer de tenir compte de l’inflation. Ne pas en tenir compte est l’une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre, car l’inflation peut avoir un impact considérable sur la qualité de votre vie après la retraite. Après tout, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que vos objectifs restent les mêmes si vous n’avez pas calculé l’augmentation du coût des biens et des services.
Selon le gouvernement du Canada, l’inflation est calculée à l’aide de l’indice des prix à la consommation (IPC). Ces dernières années, le taux annuel d’inflation a été de 2 %, ce qui signifie que les biens et services coûtent 2 % de plus chaque année. Cependant, cette année, le taux d’inflation a atteint le chiffre impressionnant de 6,7 %. Ces données sont cruciales lorsque vous planifiez le montant que vous voulez épargner pour votre retraite. La bonne nouvelle, c’est que la Sécurité de la vieillesse et le Régime de pensions du Canada ne sont pas touchés par l’inflation — lorsque le coût des biens et services augmente, la valeur de votre prestation augmente aussi. Quant à la pension de l’employeur, vous devrez lui demander.
Il est important de tenir compte de l’inflation, car vous pourriez ne pas être en mesure de maintenir votre style de vie une fois l’inflation calculée dans vos plans de retraite. Le calcul de l’inflation peut vous obliger à faire certains ajustements.
5. Créez un budget
Après avoir déterminé vos objectifs, dressé une liste des coûts prévus et des sources de revenus garantis, il est temps de créer un budget. C’est une étape à laquelle vous ne pouvez absolument pas renoncer si vous voulez vivre une retraite financièrement stable et saine.
Pour être sûr, vous devez suivre la règle des 70 % — calculez un budget pour un revenu qui correspond à 70 % de votre revenu régulier. Ainsi, votre style de vie ne sera pas trop modifié et le processus de la retraite sera plus facile à gérer.
Si vous avez du mal à mettre de l’argent de côté pour votre retraite parce que vous avez trop de dettes et pas assez de revenus, contactez un syndic autorisé en insolvabilité le plus tôt possible. Ce dernier s’assurera de vous fournir la meilleure solution possible pour votre situation financière, qu’il s’agisse de consolidation de dettes, de proposition de consommateur, de faillite personnelle ou de réaménagement du budget. L’objectif principal de votre SAI est de s’assurer que vous devenez financièrement sain, afin que vous n’ayez jamais à vous soucier de joindre les deux bouts une fois que vous aurez décidé de prendre votre retraite.
