Faire face à ses dettes peut être un défi de taille et, malheureusement, il existe des personnes et des organisations prêtes à exploiter les personnes en détresse financière. Une récente alerte aux consommateurs du Bureau du surintendant des faillites (BSF) et de l’Association canadienne des professionnels de l’insolvabilité et de la réorganisation (ACPIR) fait la lumière sur la prévalence des escroqueries à la réduction des dettes ciblant les Canadiens.
Promesses irréalistes et moyens de pression
Méfiez-vous des conseillers qui utilisent des tactiques de vente à haute pression et qui mènent des consultations à la hâte sans prendre le temps de bien comprendre votre situation financière. Les escrocs peuvent vous pousser à prendre des décisions immédiates, ce qui vous laisse peu de temps pour réfléchir à vos options. En revanche, les professionnels réputés, tels que les syndics autorisés en insolvabilité (SAI), accordent la priorité à des consultations exhaustives. Ils prennent le temps d’analyser votre situation financière et vous offrent des conseils sur mesure sans vous pousser à prendre des décisions rapides.
Manque de transparence
Les conseillers en endettement frauduleux peuvent éviter de fournir des informations claires sur leurs honoraires et les services spécifiques qu’ils proposent. Les professionnels légitimes, tels que les administrateurs agréés en matière d’insolvabilité, sont transparents quant à leurs honoraires et décrivent clairement les services qu’ils proposent. Si un conseiller reste évasif sur les coûts ou la nature de son assistance, c’est le signe que vous avez peut-être affaire à une escroquerie.
Garantie d’éradication des dettes
Méfiez-vous des conseillers qui vous garantissent l’élimination complète de vos dettes. Bien que la réduction des dettes soit possible par le biais de diverses procédures légales, aucun professionnel ne peut garantir une éradication à 100 %. Des promesses irréalistes à cet égard peuvent être le signe d’une escroquerie.
Frais d’avance et fausses déclarations
Les escrocs demandent souvent des frais à l’avance ou font des déclarations audacieuses sur la négociation d’un «meilleur accord» avec vos créanciers. Les SAI dignes de confiance proposent généralement des consultations gratuites sans frais initiaux, ce qui vous permet de comprendre les options qui s’offrent à vous avant de vous engager dans un service. Méfiez-vous des conseillers qui vous promettent des résultats irréalistes, car il peut s’agir de tactiques visant à exploiter votre vulnérabilité financière.
Absence d’accréditation ou d’affiliation professionnelle
Un conseiller de bonne réputation doit être accrédité et affilié à des organisations professionnelles reconnues. Si un conseiller ne peut pas ou ne veut pas fournir d’informations sur ses affiliations professionnelles, ses certifications ou ses accréditations, cela soulève des doutes quant à sa légitimité.
Frais cachés déguisés en «frais de recommandation» ou «frais administratifs».
Certains conseillers en recouvrement frauduleux peuvent déguiser des frais inutiles en «frais de recommandation» ou en «frais d’administration». Il est essentiel de savoir que les syndics autorisés en insolvabilité de bonne réputation ne facturent pas d’honoraires pour les recommandations. Si vous décidez de solliciter leur aide, ils peuvent vous conseiller sur les différentes options d’allègement des dettes, y compris les solutions autres que l’insolvabilité, sans facturer de frais inutiles.
Conseiller de cesser toute communication avec les créanciers
Méfiez-vous des conseillers qui vous suggèrent de couper les ponts avec vos créanciers et prétendent pouvoir négocier en votre nom. Seuls les syndics, en tant que professionnels réglementés par le gouvernement fédéral, sont habilités à négocier des accords contraignants avec les créanciers. S’en remettre à des conseillers non agréés pour négocier avec les créanciers peut entraîner des frais initiaux sans aucune garantie de succès, ce qui risque d’aggraver votre situation financière.
Dans le paysage complexe de réduction des dettes, il est essentiel de s’armer de connaissances et d’être vigilant face aux escroqueries potentielles. Les syndics autorisés en insolvabilité sont des professionnels dignes de confiance, qui proposent des services réglementés et des conseils éthiques. N’oubliez pas que votre bien-être financier est une priorité et que les professionnels légitimes s’efforceront de vous proposer la meilleure solution possible en fonction de votre situation particulière.
