À compter du 1er août 2024, le pourcentage du solde minimal à payer chaque mois sur une carte de crédit augmentera à 4,5 % pour les contrats établis avant août 2019. Cette hausse, passant de 4 % à 4,5 %, est une nouvelle étape dans un plan graduel visant à réduire l’endettement des consommateurs.
Cette augmentation signifie qu’un consommateur ayant un solde de 1000 $ sur sa carte de crédit devra désormais payer un minimum de 45 $ par mois, contre 40 $ auparavant. Bien que cette modification puisse sembler mineure, elle représente un pas significatif vers la réduction des frais de crédit à long terme. En effet, en remboursant un montant plus élevé chaque mois, les consommateurs paient moins d’intérêts et de frais supplémentaires, ce qui accélère le processus de désendettement.
Prévenir l’endettement excessif
L’initiative d’augmenter progressivement le paiement minimum a débuté en 2019, lorsque le taux était fixé à 2 %. À cette époque, pour un achat de 1000 $ avec un taux d’intérêt de 19,9 %, un consommateur se limitant au paiement minimum aurait payé environ 3000 $ en frais de crédit sur plus de 25 ans. En revanche, avec le nouveau taux de 4,5 %, la même dette génèrera un peu plus de 500 $ de frais de crédit sur environ 7 ans.
Cette mesure vise principalement à protéger les consommateurs contre l’endettement excessif. Les difficultés à effectuer le paiement minimum mensuel peuvent être un signal d’alarme, indiquant qu’il est temps de chercher de l’aide. L’Office de la protection du consommateur encourage ceux en difficulté à consulter les associations de consommateurs, qui offrent gratuitement des services de consultation budgétaire pour améliorer la situation financière des individus.
Impact et perspectives
Il est important de noter que cette augmentation n’affecte pas les consommateurs qui paient leur solde de carte de crédit en entier chaque mois. Pour ces derniers, aucun frais de crédit n’est applicable, et cette pratique reste la meilleure méthode pour éviter l’endettement.
L’augmentation annuelle d’un demi-point de pourcentage, commencée en 2019, se poursuivra jusqu’en 2025, moment où le paiement minimum atteindra 5 % pour toutes les cartes de crédit. Ce pourcentage est déjà en vigueur pour les contrats signés depuis août 2019.
Détresse financière
Pour les consommateurs en situation de détresse financière grave, consulter un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut être une étape cruciale. Les SAI sont des professionnels licenciés par le gouvernement fédéral, spécialisés dans les solutions de gestion de dettes, incluant les propositions de consommateur et les faillites. Ils peuvent aider à évaluer la situation financière, offrir des conseils sur les meilleures options disponibles, et fournir un soutien pour restructurer les dettes. En cas d’incapacité à gérer les paiements minimaux, un SAI peut offrir des solutions adaptées pour éviter l’escalade de l’endettement.
