Au cours des derniers mois, les résidents du Québec sont devenus de plus en plus préoccupés par l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur leur stabilité financière. Un récent sondage de CPA Canada a révélé que plus de la moitié des Québécois craignent que les taux d’intérêt ne baissent pas de sitôt, ce qui pose d’importants problèmes aux personnes qui gèrent leurs dettes ou qui sont confrontées à l’insolvabilité.
Hausse des taux d’intérêt et difficultés financières
La hausse des taux d’intérêt a une incidence directe sur le coût des emprunts. Pour les particuliers et les entreprises qui ont des prêts à taux variable ou des cartes de crédit, ce qui se traduit par des paiements mensuels plus élevés. À mesure que le coût du service des dettes augmente, de nombreuses personnes éprouvent des difficultés à faire face à leurs obligations financières. Cette pression financière peut conduire à un cycle d’emprunt pour couvrir les paiements des dettes existantes, ce qui ne fait qu’exacerber le problème à mesure que les taux d’intérêt augmentent.
Même si les taux d’intérêt sont actuellement en baisse, plus de la moitié des Québécois (52 %) « doutent de voir leurs difficultés financières s’atténuer ». Toutefois, ils craignent que, si les taux d’intérêt restent élevés, leur capacité à rembourser leurs emprunts devienne encore plus difficile.
L’impact sur les taux d’insolvabilité
La relation entre la hausse des taux d’intérêt et les taux d’insolvabilité est évidente : plus les coûts d’emprunt augmentent, plus les particuliers et les entreprises se trouvent dans l’incapacité de gérer leurs dettes. Cette situation entraîne souvent une augmentation des propositions de consommateurs et des faillites. Au Québec, cette tendance est perceptible et de nombreux résidents demandent l’aide de syndics autorisés en insolvabilité pour surmonter leurs difficultés financières. En fait, selon les statistiques du ACPIR pour 2024, le Québec a connu une augmentation de 15,5 % des dépôts de dossiers d’insolvabilité au cours de la dernière année.
La hausse des taux d’intérêt peut également affecter les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME) qui dépendent du crédit pour gérer leurs flux de trésorerie et financer leur croissance. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, ces entreprises doivent faire face à des coûts plus élevés, ce qui peut les conduire à des difficultés financières ou à l’insolvabilité. Cette situation peut avoir un effet d’entraînement sur l’emploi et l’économie locale, car les entreprises qui ont du mal à gérer leurs dettes risquent de réduire leurs embauches, voire de fermer leurs portes.
Stratégies de gestion des dettes dans un contexte de taux d’intérêt élevés
Compte tenu du climat économique actuel, il est essentiel que les résidents du Québec adoptent des stratégies efficaces de gestion de la dette. Voici quelques approches qui peuvent s’avérer utiles :
Refinancement des dettes à taux d’intérêt élevé
Les personnes qui ont contracté des prêts à taux d’intérêt élevé peuvent envisager de refinancer leurs dettes afin de les consolider à un taux fixe moins élevé, ce qui peut réduire le coût global du remboursement des dettes et fournir des paiements mensuels plus prévisibles.
Demander l’avis d’un professionnel
La consultation d’un syndic autorisé en insolvabilité peut fournir des informations précieuses sur la gestion des dettes. Il peut aider les personnes à comprendre leurs options, qu’il s’agisse d’une proposition de consommateur, d’une consolidation de dettes ou d’une faillite.
Établissement d’un budget et gestion des dépenses
Revoir le budget du ménage pour réduire les dépenses inutiles peut permettre de libérer des fonds pour rembourser les dettes. Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, il est essentiel de donner la priorité au remboursement des dettes plutôt qu’aux dépenses discrétionnaires.
Constitution d’un fonds d’urgence
Bien que difficile, le fait de mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence peut fournir un coussin financier pour les dépenses imprévues, réduisant ainsi la nécessité de recourir à un crédit à taux d’intérêt élevé.
Alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter, le paysage financier du Québec devient de plus en plus difficile pour ceux qui ont des dettes importantes. L’inquiétude croissante des résidents quant à leur capacité à gérer leurs dettes souligne l’importance d’une planification financière proactive et de l’obtention de conseils professionnels si nécessaire. En comprenant les implications de la hausse des taux et en adoptant des stratégies efficaces de gestion de la dette, les particuliers et les entreprises du Québec peuvent mieux traverser cette période d’incertitude.
