Chaque année, nous compilons des données détaillées sur les personnes qui font appel à nos services d’insolvabilité. L’endettement est souvent entouré de préjugés et de stéréotypes. Bien que nous présentions ici un portrait moyen du débiteur, nos données démontrent clairement que les difficultés financières touchent des personnes de tous âges, genres et milieux.
Un âge critique : les 35-44 ans en surreprésentation
L’âge moyen de nos débiteurs est de 46,4 ans, avec des cas allant de 18 à 88 ans. Ce qui retient l’attention, c’est la surreprésentation des 35 à 44 ans, qui forment 24,1 % de la clientèle, alors qu’ils ne représentent que 14 % de la population canadienne. Il s’agit donc d’un groupe démographique particulièrement vulnérable aux pressions financières, souvent en pleine accumulation de responsabilités familiales et hypothécaires.
Légère prédominance masculine
Les hommes représentent 53 % des clients, contre 47 % pour les femmes. Cette parité relative reflète une réalité partagée, bien que des différences persistent dans le revenu et le type de dettes contractées.
Les locataires sont plus vulnérables
Un fait marquant : 95 % des débiteurs sont locataires, ce qui témoigne de la difficulté d’accéder à la propriété pour les personnes en situation financière précaire. Seuls 5 % sont propriétaires au moment de leur dépôt d’un dossier d’insolvabilité.
Célibataires et parents à charge : les plus touchés
Plus de la moitié (54 %) des débiteurs sont célibataires, tandis que 31 % ont des enfants à charge. Cela suggère que l’isolement ou la monoparentalité peuvent aggraver les problèmes financiers en l’absence de soutien ou de second revenu.
Revenu insuffisant face aux dettes
Le revenu mensuel moyen après impôt est de 2 565 $, bien en deçà de ce qu’il faut pour vivre confortablement avec un niveau d’endettement aussi élevé. Les hommes gagnent en moyenne 2 722 $, contre 2 380 $ pour les femmes — un écart significatif qui peut aggraver les inégalités économiques.
Des dettes qui dépassent 100 000 $
Le montant moyen des dettes atteint 100 286 $, réparti entre 47 838 $ en dettes non garanties (cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit) et 53 800 $ en dettes garanties (prêts auto, hypothèques, etc.).
En résumé
Bien que la clientèle soit diversifiée et que chaque cas est unique, le débiteur type de 2024-2025 est une personne de 46 ans, célibataire, locataire, avec un revenu modeste, mais une dette élevée.
