La consolidation de dettes, est-ce pour moi ?

Avant d’en arriver à déclarer faillite, il vaut mieux analyser toutes ses options. La consolidation de dettes est une alternative populaire à la faillite personnelle qui permet de réduire son endettement sans entacher son dossier de crédit. La consolidation de ses dettes est toutefois une solution qui n’est pas à la portée de tous.

Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?

Mis simplement, une consolidation de dettes consiste à réaliser un seul emprunt auprès d’une institution financière afin de mettre en commun la totalité des dettes et ainsi n’avoir qu’un seul paiement mensuel.

Critères généraux d’acception des banques

Avant d’accepter votre demande de consolidation de dettes, la banque vérifiera l’état de vos finances. Elle se fiera principalement aux critères suivants :

  • Avoir un taux d’endettement inferieur à 40%.
  • Avoir une assez bonne cote de crédit.
  • Avoir un emploi stable.
  • Démontrer qu’il est possible de rembourser le prêt tout en continuant de payer les factures régulières.

De plus, la banque demandera souvent :

  • Qu’un endosseur solvable garantisse le remboursement du prêt.
  • Que vos cartes de crédit soient détruites.

Quels sont les avantages ?

En plus de permettre d’éviter la faillite, la consolidation de dettes a plusieurs avantages, dont :

  • Un taux d’intérêt généralement plus bas.
  • Une gestion financière simplifiée avec un seul paiement mensuel.
  • Maintien d’une bonne cote de crédit.

Mise en garde et inconvénients ?

  • Le taux d’intérêt (12% ou plus).
  • Le versement mensuel respecte-il votre capacité de payer?
  • Il y a le risque de continuer à s’endetter (nouvelles cartes de crédit).

Avant d’opter pour une consolidation de dettes, nous vous invitons à nous contacter afin que nous puissions évaluer votre situation. L’évaluation est sans frais et totalement confidentielle.

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Une consolidation ou une proposition ?

Connaissez-vous la proposition de consommateur? Il s’agit d’une offre de remboursement faite à vos créanciers qui vous permet de réduire vos dettes jusqu’à 70%. Si la consolidation de dettes n’est pas pour vous ou que votre banque vous refuse, alors la proposition de consommateur pourrait être votre meilleure option !

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