La consolidation de dettes

Avant d’en arriver à déclarer faillite, il vaut mieux analyser toutes ses options. La consolidation de dettes est une alternative populaire à la faillite personnelle qui permet de réduire son endettement sans entacher son dossier de crédit. La consolidation de ses dettes est toutefois une solution qui n’est pas à la portée de tous.

Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?

Brièvement, une consolidation de dettes consiste à réaliser un seul emprunt auprès d’une institution financière afin de mettre en commun la totalité des dettes et ainsi n’avoir qu’un seul paiement mensuel à effectuer.

Critères généraux d’acceptation des banques

Avant d’accepter votre demande de consolidation de dettes, la banque vérifiera l’état de vos finances. Elle se fiera principalement aux critères suivants :

• Avoir un taux d’endettement inférieur à 40%.
• Avoir une assez bonne cote de crédit.
• Avoir un emploi stable.
• Démontrer qu’il est possible de rembourser le prêt tout en continuant de payer les factures régulières.

De plus, la banque demandera souvent :

• Qu’un endosseur solvable garantisse le remboursement du prêt.
• Que vos cartes de crédit soient détruites.

Quels sont les avantages de la consolidation de dettes ?

En plus de permettre d’éviter la faillite, la consolidation de dettes a plusieurs avantages, dont :

• Un taux d’intérêt généralement plus bas.
• Une gestion financière simplifiée avec un seul paiement mensuel.
• Maintien d’une bonne cote de crédit.

Mise en garde et inconvénients ?

• Le taux d’intérêt (12% ou plus).
• Le versement mensuel respecte-t-il votre capacité de payer?
• Il y a le risque de continuer à s’endetter (nouvelles cartes de crédit).