Chaque jour des gens communiquent avec nous parce qu’ils veulent faire une consolidation de dettes. La plupart du temps, ces gens viennent à nous parce qu’ils ont été refusés par leur institution financière en raison de leur mauvais crédit.
Suis-je éligible à une consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est une solution assez connue des Québécois mais peu connaissent les prérequis pour obtenir un prêt de consolidation :
- Votre crédit doit être bon pour qu’une institution financière vous consente un prêt;
- Vous devez avoir un emploi stable et prouver que vous respecterez vos paiements;
- On vous demandera d’annuler vos cartes de crédit et de ne pas prendre de nouveau crédit;
- Dans certains cas on vous demandera d’avoir un endosseur.
Quand est-ce que la consolidation de dettes est favorable ?
Pour plusieurs personnes la consolidation de dettes est une bonne tactique pour réduire ses paiements mensuels sur ses dettes. La consolidation de dettes est à envisager lorsque :
- Vous avez des revenus qui dépassent vos dépenses;
- Votre dossier de crédit est en santé (et donc vous pourrez avoir un bon taux d’intérêt);
- Vos dettes sont majoritairement sur des cartes de crédit;
Que faire si ma banque me refuse une consolidation ?
Vous avez fait une demande de consolidation de dettes à votre banque et celle-ci vous l’a refusé en raison de votre mauvais crédit, maintenant quoi? Avant d’aller voir des prêteurs privés qui consolideront vos dettes à un taux d’intérêt excessif, étudiez vos options.
En effet, si vous êtes surendettés et à la recherche d’une solution pour réduire vos dettes, il existe des solutions comme la proposition de consommateur.
Qu’est-ce qu’une proposition de consommateur ?
La proposition de consommateur est une offre de remboursement faites à vos créanciers pour une somme considérablement réduite (jusqu’à 70% et parfois plus). Si votre proposition est acceptée, vous ferez des paiements mensuels sur une durée pouvant aller jusqu’à 5 ans et les intérêts cesseront.
Par exemple, si vous devez 25 000$, nous pourrions faire une proposition à 10 000$ payable sur 5 ans sans intérêt. Cette proposition vous ferait des paiements de 167$ par mois.
La proposition de consommateur a toutefois une incidence négative sur votre dossier de crédit. Il vous sera plus difficile d’obtenir du nouveau crédit durant votre proposition. Toutefois, si votre crédit est déjà en mauvais état, la proposition ne rendra pas la situation bien pire qu’elle ne l’est déjà. De plus, après votre proposition vous pourrez reconstruire votre crédit plus facilement.
Comment puis-je faire une proposition de consommateur ?
Pour faire une proposition de consommateur, vous devez communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité. Celui-ci est le seul professionnel autorisé à administrer des propositions de consommateur. Contactez-nous et nous évaluerons votre situation en détails avec vous pour vous guider vers la santé financière.
