Si vous souhaitez vous engager sur la voie de la santé et de la stabilité financières, mais que vous continuez à voir votre argent s’envoler, lisez les 4 conseils suivants pour tirer le meilleur parti de votre argent.
1) Commencez par vous débarrasser de vos dettes
Si vous voulez commencer à tirer le meilleur parti de votre argent, la toute première chose à faire est de vous débarrasser de vos éventuelles dettes. Ce n’est qu’une fois que vous vous serez débarrassé de vos dettes que vous pourrez faire ce que vous voulez avec toutes vos sources de revenus.
Lorsque vous êtes endetté, vous devez généralement toujours payer des intérêts sur cette dette. Tout cet argent que vous dépensez en intérêts pourrait être utilisé pour atteindre vos objectifs financiers. Il peut être utilisé pour votre épargne, un fonds d’urgence, des vacances, une nouvelle maison, une nouvelle voiture, un bébé, ou même pour votre retraite.
Ainsi, au lieu de vous contenter de payer le minimum sur vos dettes, efforcez-vous d’y consacrer plus d’argent afin de ne pas gaspiller davantage d’argent à long terme.
Vous ne savez pas comment commencer à rembourser vos dettes ? Il y a plusieurs façons de procéder :
- La première est la méthode de la boule de neige. Elle consiste à commencer par rembourser la plus petite dette, quel que soit le taux d’intérêt de celle-ci. C’est un bon moyen de garder votre motivation, car vous verrez des résultats plus rapidement. Ça crée un élan.
- La deuxième option est celle qui a le plus de sens sur le plan financier : la méthode de l’avalanche. Elle consiste à rembourser d’abord les dettes dont les intérêts sont les plus élevés. Cette méthode vous permet d’économiser beaucoup d’argent à long terme, car vous payez moins d’intérêts que la méthode de la boule de neige. Cependant, il vous faudra peut-être un certain temps avant de voir que vous réduisez vraiment vos dettes.
2) Créez un fonds d’urgence
Une autre bonne façon de vous assurer que vous tirez le maximum de votre argent est de créer un fonds d’urgence. En effet, tout le monde doit faire face à des dépenses imprévues à un moment ou à un autre. Si vous comptez déjà chaque centime sans fonds d’urgence, quel argent allez-vous utiliser si vous devez faire face à une dépense imprévue? Vos cartes de crédit? Vos économies?
Avoir un fonds d’urgence signifie garder tous vos comptes en ordre. Ça vous évitera de vous endetter ou de puiser dans les économies que vous avez durement gagnées.
Vous vous demandez combien vous devriez mettre de côté pour votre fonds d’urgence ?
La règle empirique veut que vous mettiez de côté entre trois et six mois de revenus pour votre fonds d’urgence. Mais si ce n’est pas possible, mettez le montant que vous pouvez gérer. La règle des trois à six mois s’applique vraiment en cas de grosses urgences comme la perte d’un emploi. Elle vous donne suffisamment de marge de manœuvre et de temps pour trouver un autre emploi.
3) Mettez de l’argent de côté ou investissez
Après avoir remboursé vos dettes et mis de côté de l’argent pour un fonds d’urgence, vous pouvez vraiment commencer à tirer le meilleur parti de votre argent. Vous pouvez commencer à l’épargner ou à l’investir.
Bien que vous puissiez avoir des objectifs différents pour le moment, il est toujours judicieux de mettre de l’argent de côté pour votre retraite. D’autres objectifs pour lesquels vous pourriez envisager d’épargner sont les suivants : voyager, étudier, verser un acompte sur une maison ou un appartement, acheter une voiture, avoir un enfant et/ou poursuivre vos études. La raison qui sous-tend votre épargne est très personnelle. En fin de compte, vous épargnez afin d’atteindre vos objectifs financiers personnels.
Il est important de mettre de l’argent de côté pour votre épargne, quels que soient vos objectifs financiers. Ça vous permet de savoir si vous êtes sur le point d’atteindre vos objectifs et, littéralement, de «sauver» votre avenir.
Vous voulez faire fructifier votre argent? Vous devriez envisager de mettre une partie de votre épargne de côté pour l’investir. Vous ne savez pas par où commencer pour investir ? Rendez-vous dans n’importe quelle institution financière et demandez à un professionnel de vous proposer l’achat d’un fonds commun de placement. Vous n’aurez pas besoin de le gérer vous-même et ils sont généralement assez abordables et faciles à acheter. Sinon, tournez-vous vers les obligations, les actions, les rentes et les cryptomonnaies.
4) Commencer à établir un budget
L’établissement d’un budget est essentiel pour ceux qui veulent être en bonne santé financière et réussir. Mais il existe d’autres raisons pour lesquelles la budgétisation est si importante. Nommez, un budget :
- Vous aide à atteindre vos objectifs financiers
- Vous aide à vous débarrasser de vos dettes
- Vous rend responsable de vos dépenses
- Vous aide à planifier une retraite heureuse et stable
- Vous prépare à faire face aux urgences
- Vous aide à comprendre où va votre argent
- Soulage le stress.
En bref, un budget est la meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même. Afin de créer le budget le plus complet possible, vous devez d’abord identifier et répertorier tous vos revenus nets. Ce revenu peut provenir de votre emploi à temps plein, de votre emploi à temps partiel, de vos avantages sociaux ou de vos activités parallèles. Ensuite, une fois que vous avez calculé tous vos revenus nets pour le mois, additionnez toutes vos dépenses variables et fixes. Soustrayez vos dépenses de vos revenus, et voyez ce qu’il vous reste. Il s’agit de l’argent que vous pouvez consacrer à vos dettes, à votre fonds d’urgence ou à votre épargne.
Vous pouvez choisir de budgétiser de nombreuses façons différentes. Les méthodes de budgétisation les plus populaires actuellement sont le budget base zéro (chaque dollar a sa raison d’être) et la règle 50/30/20 (50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne). Mais en fin de compte, ce qui compte, c’est que vous trouviez une méthode qui vous convienne.
Si vous vous rendez compte que vous dépensez plus que ce que vous gagnez, voyez s’il existe des moyens pour vous de réduire vos dépenses ou d’augmenter vos revenus. Si vous ne trouvez absolument aucun moyen d’augmenter vos revenus ou de réduire vos dépenses et que vous croulez sous les dettes, contactez un syndic autorisé en insolvabilité. Un syndic vous aidera à vous débarrasser de vos dettes afin que vous puissiez vivre sans ce fardeau financier.