Lorsqu’on termine une faillite personnelle, il est naturel de vouloir tourner la page et reconstruire sa vie financière. Cependant, il arrive souvent que les créanciers figurent encore dans le dossier de crédit, même après la libération de la faillite. Mais ne vous inquiétez pas, c’est normal. Voici les raisons principales pour lesquelles ils apparaissent encore et comment gérer cette situation.
1. La faillite et l’historique de crédit : une inscription qui persiste
Au Canada, une faillite reste inscrite dans votre dossier de crédit pendant plusieurs années. En général, une première faillite reste de 6 à 7 ans, selon le bureau de crédit (Equifax ou TransUnion). Durant cette période, les comptes associés à la faillite peuvent encore figurer dans votre dossier, souvent avec des indications spécifiques telles que « fermé » ou « soldé » et une mention indiquant qu’ils ont été inclus dans la faillite. Cette trace est une partie normale du processus et permet aux futurs prêteurs de voir l’historique complet de crédit, y compris les défis financiers passés.
2. Quel est l’impact sur mon score de crédit?
Bien que les créanciers restent visibles, leur statut devrait indiquer que les dettes ont été « soldées » ou « réglées » par la faillite. Cela signifie que vous n’avez plus de paiement à faire envers ces créanciers, et les montants dus devraient être à zéro. Les informations sont maintenues à jour par les bureaux de crédit pour refléter l’évolution de votre situation.
Cela dit, la faillite elle-même affecte négativement le score de crédit, mais c’est temporaire. Vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit grâce à de nouvelles habitudes de paiement responsables, ce qui aidera progressivement à relever votre score malgré la présence de ces créanciers dans votre dossier.
3. Vérifier l’exactitude des informations : un réflexe important
Même si les créanciers restent visibles, il est essentiel que les informations à leur sujet soient exactes. Les informations comme le solde dû, le statut du compte et la mention de la faillite doivent être bien enregistrées. Des erreurs peuvent se produire et affecter davantage votre dossier de crédit, alors n’hésitez pas à vérifier régulièrement.
Si vous constatez une erreur, vous avez le droit de contester les informations auprès des bureaux de crédit. Cela peut se faire en ligne, et le bureau de crédit se chargera de vérifier auprès de vos créanciers avant d’apporter les corrections nécessaires.
4. Combien de temps les créanciers restent-ils visibles dans le dossier?
Comme mentionné, la durée d’inscription d’une faillite dépend du bureau de crédit et du nombre de faillites. Pour une première faillite, l’inscription dure généralement de 6 à 7 ans, mais pour une deuxième faillite, cela peut aller jusqu’à 14 ans. Une fois cette période écoulée, la mention de la faillite, ainsi que les comptes inclus, devraient être automatiquement supprimés de votre dossier.
En conclusion : voir vos créanciers après une faillite est normal
La présence de créanciers dans votre dossier après une libération de faillite fait partie intégrante du processus de rétablissement du crédit. Bien que cela puisse sembler décourageant, souvenez-vous que cette information finira par disparaître. En attendant, concentrez-vous sur de nouvelles habitudes financières positives et la vérification de votre dossier pour assurer une information précise. Ce travail de patience et de constance vous aidera à repartir sur des bases solides.
