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Mélissa St-Louis

Par Mélissa St-Louis  /  11 août 2016


Un exemple typique de proposition de consommateur

La proposition de consommateur est une solution très efficace aux problèmes financiers qui permet à une personne surendettée de régler ses dettes sans perdre ses actifs (maison, véhicule, etc.). Malgré sa popularité grandissante, la proposition de consommateur demeure une solution peu connue de la majorité des Québécois. Il est souvent plus facile d’expliquer clairement cette solution dans ses détails en utilisant un exemple. Voici donc un exemple typique qui vous permettra de mieux comprendre la proposition de consommateur.

L’exemple de Carole et Jean (couple fictif)

Jean, entrepreneur en construction, est marié et père de deux enfants. Il possède une maison avec sa conjointe, Carole, et ils ont tous les deux des véhicules payés à leur nom respectif.

Depuis quelque temps, Jean a de la difficulté à trouver des contrats. Carole, quant à elle, a dû changer d’emploi suite à la fermeture de l’entreprise pour laquelle elle travaillait depuis plus de dix ans. Trouver un nouvel emploi n’a pas été chose facile et elle s’est résignée à occuper un poste moins rémunérateur qu’auparavant.

Au fil du temps, les dettes se sont accumulées et le couple a maintenant de la difficulté à effectuer leurs paiements mensuels. Ils ont pensé à vendre leur maison et leurs véhicules pour rembourser leurs cartes et marges de crédit, mais il ont vite pris conscience que le profit qu’ils pourraient potentiellement réaliser ne serait pas suffisant pour couvrir l’ensemble des dettes. Ils ont également eu des retards de paiement ce qui fait en sorte que la banque a refusé de leur prêter davantage. Carole et Jean sont dans une impasse et envisagent donc de faire une proposition de consommateur afin de régler leur problème de dettes.

La proposition de consommateur serait en effet tout indiquée pour le couple, car elle leur permettrait de conserver leurs actifs et de payer leurs dettes en tenant compte de leur situation financière actuelle.

Regardons d’un peu plus près la situation financière du couple :

Dettes du couple Montant Paiement minimum mensuel
Carte de crédit #1 12 300 $ 369 $
Carte de crédit #2 7 200$ 216$
Carte de crédit #3 7 000 $ 210 $
Carte de crédit #4 10 995 $ 330 $
Marge de crédit 12 505 $ 200 $
Total 50 000 $ 1 325 $
Revenus mensuel du couple
Carole 2 000 $
Jean 2 300 $
Total 4 300 $
Dépenses mensuelles du couple
Hypothèque 1 850 $
Taxes foncières 295 $
Assurance habitation 50 $
Électricité 150 $
Épicerie 900 $
Essence et entretien auto 300 $
Assurance auto 100 $
Permis et immatriculation 65 $
Vêtements 100 $
Articles de soins personnels 100 $
Frais parascolaires 60 $
Paiement minimal des dettes 1 325 $
Total 5 295 $
Surplus / déficit mensuel du couple
Déficit 995 $

Suite à l’analyse de leur situation, notamment de la valeur de leurs actifs ainsi que leurs revenus et dépenses mensuelles, une proposition de consommateur se chiffrant à 265 $ par mois pendant 60 mois pourrait être possible pour Carole et Jean. Cette proposition viendrait ainsi équilibrer le budget mensuel du couple.

Proposition de consommateur
Dettes non-garanties du couple (cartes de crédit et marge de crédit) 50 000 $
Paiement mensuel en proposition 265 $
Durée de la proposition (mois) 60
Paiement total en proposition 15 900 $
Nouveau budget du couple Équilibré

Note : Les chiffres utilisés dans cet exemple sont basés sur une situation typique, mais fictive. Chaque proposition de consommateur doit être évaluée au cas par cas selon la situation financière du ou des individus. Pour un scénario de proposition de consommateur selon votre situation financière, veuillez prendre rendez-vous avec nous.

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